كيف يتم حساب نسبة الربح البنوك بالنسبة للقروض؟

سنة واحدة منذ

Kero Elbadry

كثر البحث عن كيف يتم حساب نسبة الربح البنوك بالنسبة للقروض، إذ يود العديد من الأفراد في المملكة العربية السعودية معرفة قيمة الأرباح الخاصة بالقروض قبل الإقدام في طلب الحصول على قرض، ولهذا سنعرض لكم من خلال موقع لحظات نيوز كيفية احتساب نسبة الأرباح الخاصة بالقروض في البنوك.

كيف يتم حساب نسبة الربح البنوك بالنسبة للقروض

سنوضح لكم كيفية حساب نسبة الربح للقرض لكافة أنواع الفوائد المتاحة في البنوك السعودية، وذلك من خلال الفقرات الآتية:

1- كيفية حساب نسبة الربح البنوك للفوائد البسيطة

تعد الفائدة البسيطة واحدة من أهم الفوائد التي يقوم البنك بحسابها على المبلغ الذي تم اقتراضه، تحسب هذه الفائدة من خلال المعادلة الآتية:

قيمة الفائدة البسيطة = المبلغ المالي (م) × معدل الفائدة (ع) × المدة الزمنية (ن).

فيما يلي سنوضح لكم كافة أطراف المعادلة بشكل مبسط:

المبلغ المالي: هو المبلغ الذي تم اقتراضه من البنك، ويرمز لهذا البند بالرمز (م).
معدل الفائدة: هي النسبة المئوية من المبلغ الذي تم اقتراضه من البنك، وتختلف هذه النسبة باختلاف البنك ونوع القرض، ويرمز لهذا البند بالرمز (ع).
المدة الزمنية: الفترة الزمنية التي يجب على الفرد سداد قيمة القرض خلالها، ويرمز لهذا البند بالرمز (ن).

مثال على الفائدة البسيطة: إذ تم اقتراض 5,000 ريال سعودي بفائدة 3% لمدة سنة فتكون نسبة الفائدة البسيطة هي:

نسبة الفائدة البسيطة = 5,000 × 0.03 × 1 = 150 ريال سعودي.

2- كيفية حساب نسبة الربح في البنوك للفوائد المركبة

هناك نوع آخر من الفوائد يتم إضافتها على القروض من أجل تحقيق الربح، فهذه النسبة تزداد بزيادة مدة القرض، ويتم حساب هذا النوع من الفائدة من خلال المعادلات الآتية:

فائدة السنة الأولى = قيمة القرض × نسبة الفائدة السنوية.

فائدة السنة الثانية = (قيمة القرض + فائدة السنة الأولى) × نسبة الفائدة السنوية، وتكرر هذه المعادلة لباقي سنوات القرض.

مثال على الفائدة المركبة: إذا حصلت على قرض بقيمة 50,000 ريال سعودي، ونسبة الفائدة 10%، ومدة القرض 5 سنوات.

فائدة السنة الأولى = 50,000 × 0.1 = 5000 ريال سعودي.

فائدة السنة الثانية = (50,000 + 5000) × 0.1 = 5500 ريال سعودي، وهكذا لباقي الخمس سنوات.

3- كيفية حساب نسبة الربح في البنوك للفوائد المتناقصة

هذا الربح يقل قيمته عند سداد جزء من قيمة القرض، إذ يتم احتساب الربح من القيمة المتبقية، ويمكنك احتساب هذا الربح من خلال المعادلة الآتية:

نسبة الربح في السنة الأولى = قيمة القرض × نسبة الفائدة × (عدد الدفعات في السنة / 12).

نسبة الربح في السنة الثانية = (قيمة القرض – الأقساط المسددة) ×نسبة الفائدة × (عدد الدفعات في السنة / 12).

مثال على الفائدة المتناقصة: إذا اقترضت 100,000 ريال سعودي من أحد البنوك السعودية، وكانت نسبة الفائدة 4% لمدة 5 سنوات.

نسبة الربح في السنة الأولى = (100,000 × 0.04 × (12 / 12)) = 4,000 ريال سعودي.

نسبة الربح في السنة الثانية = (100,000 – 4,000) × 0.04 × (12 / 12) = 3840 ريال سعودي.

وبذلك نكون قد وصلنا إلى ختام مقالنا الذي تعرفنا من خلاله على كيف يتم حساب نسبة الربح البنوك بالنسبة للقروض، وذلك لكافة أنواع الفوائد المتاحة في البنوك بالمملكة العربية السعودية.